医療保険

アメリカの医療費は大変高額の為、必ず医療保険（あるいは海外渡航保険）に加入されることをお勧めします。

アメリカで医療保険に加入するには、以下の３つの方法があります。

• 1. 勤務先や留学先の指定プランに加入

  2. 個人で保険会社から購入

  3. 連邦・州政府がサポートする公的医療保険（Medicare/Medicaidー条件付き）に加入

１．勤務先や留学先の指定プランに加入

多くの場合、勤務先や留学先のオリエンテーション等で説明があります。複数のプランの中から選択する場合もあります。各プランはカバーの内訳、保険料のほか、利用者の居住エリアのネットワーク、通院のしやすさも考慮して決めることが大切です。

医療保険の種類

• PPO（Preferred Provider Organization）：主治医を決めなくても好きな専門医に直接かかることができます。その分、保険料が高くなる場合もあります。

• HMO（Health Maintenance Organization）：担当主治医を決定し、基本的にまず主治医にかかり、必要があればそこから専門医に紹介してもらいます。

• POS（Point of Service Option of HMO）：HMOに近いですが、ネットワーク外の専門医にもかかることができます。（負担金あり）

医療保険用語

Premium：月額保険料（自己負担）

Coinsurance：医療サービス料金の自己負担の「割合」

Deductible：免責額。保険が適用される前に自己負担しなければならない金額。年更新。

Copayment：外来負担金。１回の外来で自己負担する金額。

out-of-pocket maximum：年間自己負担の最大金額。

in-network provider：ネットワーク内で医療サービスを提供する事業者／個人

２．個人で保険会社から購入

マサチューセッツ州での医療保険の購入

Massachusetts Health Connector 公式サイト　http://www.mahealthconnector.org

• MA州の医療保険仲介サービス（マーケットプレイス／エクスチェンジとよばれることもあります）ヘルスコネクター（Massachusetts Health Connector） にアクセスし、ログインアカウントを作成して進めます。ヘルスコネクターにはMA州の主要な民間医療保険会社（歯科含む）ならびに公的医療保険（メディケイド、MA州はマスヘルス）の情報が集積しています。家族構成や年間所得額等の必要事項を入力すると、幾つかのプランが候補としてあがります。プランの比較、選択、購入がワンストップで出来る仕組みです。毎月23日までに加入し翌月の支払いを終えると翌月1日から使えるようになります。

• 加入および変更期間はオープンエンロールメント（Open Enrollment）とよばれ、毎年11月頃から翌年の2月頃までです。年内に手配しても有効になるのは翌年からです。ただし州外や国外から引っ越してきた場合等のライフイベントの場合は、6０日以内であればいつでも購入できます。

• 研究者の方など米国での収入がないと、収入額を「0」と入れますと、低所得者用マスヘルスに該当することになるものの、永住権を得て5年経っていないということで、緊急時（すぐに医師の診察を受けないと、身体に重大な危害を及ぼす可能性があるほど深刻な症状、長期的な状態でない）のみ対応のマスヘルスリミテッドが適用されます。州が健康保険として認めている必要条件を満たさないため健康保険未加入者として税金支払い時にペナルティが課せられます。

• MA州の医療保険仲介サービスヘルスコネクターから購入すると、米国市民や永住者（5年以上）でマスヘルスに該当はしないものの、ある一定の低所得者は、保険加入に政府からの補助金がでるため（Expanded Medicaidと言います）保険料が安くなります。また保険のカバーも良くなりますので、Subsidyをもらえるかヘルスコネクター申し込みでプランが出るところまで進めてみることをお勧めします。

　ご参考：https://www.mahealthconnector.org/learn/plan-information/connectorcare-plans

３．連邦・州政府がサポートする公的な医療保険に加入

Medicare（メディケア）

高齢者（65歳以上）および障害者のための公的保険で、Part A～Dの種類があります。オリジナルプランと民間のものがあります。年齢がくれば自動的にもらえるものではなく、自分でソーシャルセキュリティオフィスで申し込む必要がありますのでお気をつけください。民間保険会社のメディケアを申し込む場合は、まずソーシャルセキュリティオフィスでメディケア番号をもらってから加入します。毎年２回オープンエンロールメント期間があり民間プランを使う場合は変更が可能です（公的なオリジナルメディケアは1種類ですので変更する必要はありません）。メディケア公式サイト　http://www.medicare.gov/

• Part A：ソーシャルセキュリティ税を10年以上支払っていれば無料加入できるが、その資格がなくても購入できる。主に入院費をカバー。

• Part B：補足的保険で外来をカバー。任意で加入。

• Part C：HMOタイプ（後述）の保険で希望者が購入できる。

• Part D：処方薬の保険で希望者が購入できる。

MassHealth（マスヘルス）Medicaid（メディケイド）

メディケイドは基本的に18～64才で低所得の人、身体障がい等を持つ人のための福祉的な医療保険で、MA州ではマスヘルス（MassHealth）と呼ばれます。マスヘルスは、家族構成や年間所得額等によって５つの種類（カバーが広い順に）スタンダード、コモンヘルス、ケアプラス、ファミリーアシスタンス、リミテッドがあります。さらに自己負担金を一部負担してくれるものもあります（Senior Buy-In, Health Safety Net）。スタンダードは永住権（グリーンカード）を取得して５年以上経過していることが要件です。リミテッドは永住権や市民権がない人を含む緊急時のみ対応プランです。マスヘルスは福祉的な医療保険であるため申請者が種類を選択するものではありません。申請にはソーシャルセキュリティー番号が必要です。
マスヘルス公式サイト　https://www.mass.gov/topics/masshealth

マスヘルス加入要件

• MA州の居住者で、有罪判決を受けていない人。

• 米国民、米国市民または合法的な移民

• マスヘルスが設定する貧困ライン（FPL）以下の年収世帯（年により変動）

• 19才未満の実子がいる親、あるいは血縁、養子縁組、婚姻関係がある児童の世話人

• 両親とも同居していない児童の主たる世話人である（もと）配偶者

• 妊娠中の人、障害を持つ人、HIV陽性の人

• 乳がんまたは子宮がんを持つ人

関連トピックス

児童医療保障プラン　CMSP（Children’s Medical Security Plan）

MA州在住の 19 歳未満で、収入レベルに関係なく、マスヘルスの加入資格をもたず（ただしリミテッドをのぞく）医療保険を持たない子どもが対象です。一次医療（プライマリケア）、予防医療、病気による通院、視覚と聴覚の検査、歯科、処方薬をカバーします。コーペイ（部分的な自己負担）や年間上限額が決まっているサービスもあります。世帯収入で保険料が変わります。

CMSP公式サイト　https://www.mass.gov/childrens-medical-security-plan

医療貯蓄口座　Health Savings Account (HSA)

免責額（Deductible）が高い保険プランと併用されることが多いシステムです。医療出費のみに使用できるお金を貯めておくことができる口座で、これを作ることで所得税を減らすことができる可能性があります。このお金を医療関連出費なら自由に使え、余ったものは次年度に持ち越すことができます。ただし免責の最低額が指定されており、MA州の2023年の免責額は個人プラン3,850ドル以上、家族プラン7,750ドル以上です。

HSA公式サイト　https://www.mass.gov/service-details/medical-related-deductions

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